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萨摩耶金服急切上市 业务或“不合规”藏风险

作者: 卡特琳娜 时间:2019-01-13 10:01 来源:网络整理
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(原标题:萨摩耶金服急切上市 业务或“不合规”藏风险)

萨摩耶金服急切上市 业务或“不合规”藏风险

时代周报记者 罗仙仙 发自深圳

近期,美国证券交易委员会(SEC)的官网上再次出现了“东方面孔”—萨摩耶控股有限公司递交首次公开招股(IPO)上市申请文件,计划在纽交所挂牌上市,股票代码为“SMY”,拟募集8000万美元资金,由摩根士丹利、德意志银行、中金公司担任承销商。

新锦福5888下载据招股书显示,萨摩耶控股有限公司的业务运营主体为深圳萨摩耶金融服务有限公司(以下简称“萨摩耶金服”),在2015年5月成立,由其CEO林建明和另15位合伙人联合创立。

新锦福5888下载奥纬咨询称其为,“中国唯一一家专注于促进信用卡余额转移产品的贷款服务商。”实际上,萨摩耶金服目前提供的信贷服务分为信用卡代偿、预借现金服务及信用卡贷款。与今年完成境外上市的维信金科、51信用卡、小赢科技等3家类似的是,皆为布局信用卡生态的金融科技公司。

新锦福5888下载成立3年以来,萨摩耶金服在今年上半年才实现扭亏为盈,实现净利润2560万元人民币,在2016年、2017年两年的累计亏损则为1.62亿元人民币。其官网显示,萨摩耶金服目前至少4轮融资历程,融资规模已达亿元,投资方则有中信资本、元璟资本、涌铧资本、达晨创投等知名基金,并在其董事席位中出现多位创投基金人士。

“上市对于互金企业有多方面的好处,有利于前期资本退出,有助后期增发融资,同时也将便于创始人变现。”广州互联网金融协会会长方颂在采访中告诉时代周报记者。

成立3年急于上市

新锦福5888下载2015年5月萨摩耶金服成立,同年9月旗下产品“省呗APP”上线,正式涉足信用卡代偿分期业务;2018年5月向美国证券交易委员会提出申请,9月递交招股书。发展3年便迈步上市,速度明显快于维信金科的10年、51信用卡的4年。

有媒体报道称,“萨摩耶金服的在线风险管理体系尚是商业计划书时就得到投资界的追捧,成立仅1个月后便搞定风投。”企查查显示,其天使轮融资于2015年8月7日完成,融资金额仅为100万元。

随后,萨摩耶金服获得了达晨创投的A轮融资,“阿里十八罗汉”之一吴泳铭领衔的元璟资本和前腾讯高级执行副总裁吴宵光领衔的微光创投联合投资的A+轮融资;2017年1月,由中信资本领投,涌铧资本跟投的逾亿元人民币B轮融资。至此其前后融资总额已超过2亿元人民币,而近期披露的招股书还表示,在重组过程中完成了新一轮的股权融资,PAG(太盟投资集团)的融资金额为2亿元。

新锦福5888下载在不断融资的“加持”下,萨摩耶金服的注册用户数在2016年、2017年、2018年6月底分别为640万、1700万、2440万,放款总额也从2017年末28.38亿元,增至2018年6月末的37.6亿元,均保持着增长趋势。同时,其营业净收入也有所提升,从2016年的0.53亿元增长至2017年的2.4亿元,今年上半年的净营业收入达到2.3亿元,明显已接近2017年全年的收入水平。

但客户数与收入的增长并未给萨摩耶金服带来盈利。招股书显示,其在今年上半年才实现同比扭亏,实现净利润0.26亿元人民币,在2016年与2017年末净利润分别为-0.94亿元、-0.67亿元。

新锦福5888下载目前,萨摩耶金服提供的信贷服务分为信用卡代偿、预借现金服务及信用卡贷款。从招股书可知,其在今年上半年的盈利与收入结构的变化关系紧密,信用卡代偿业务占其2017年全年撮合成功贷款总额的74.7%,今年上半年这一数据下降为42.1%。而信用卡代偿业务在今年上半年加权平均年利率为15.5%,预借现金、信用贷款的分别为20.7%和29.2%。

新锦福5888下载上述接近萨摩耶金服人士告诉时代周报记者:“预借现金业务是2016年就推出,信用贷款业务则是2017年,均为白名单机制,即省呗严格控制新功能开放的客群范围。”

就盈利能力而言,近期完成赴美IPO的小赢科技同样是信用卡代偿为主要收入来源,其在2017年实现收入、净利润分别为17.87亿元和3.40亿元,2018年上半年则是超过去年全年水平,为18.48亿元、4.43亿元;而登陆港交所的51信用卡在2017年的净利润表现为7.44亿元。

新锦福5888下载而随着放款规模的增长,其坏账率也持上涨状态。招股书中的数据显示,萨摩耶金服逾期超过90天以上贷款比例出现了大幅攀升,2016年、2017年分别为0.45%、1.09%,至2018年上半年攀升至1.84%。

方颂向时代周报记者分析:“上市会带来品牌效应,同时上市后更容易与银行、信托等金融机构合作,稳定资金端,在行业集中度不断增强的情况下,抢占第一梯队和发展机会。”

自曝业务可能“不合规”

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