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萨摩耶金服:第四家信用卡代偿公司将赴美IPO

作者: 卡特琳娜 时间:2019-01-15 10:05 来源:网络整理
摘要:萨摩耶金服:第四家信用卡代偿公司将赴美IPO,9月29日,萨摩耶金服向美国证券交易委员会(SEC)正式递交了首次公开...

  9月29日,萨摩耶金服向美国证券交易委员会(SEC)正式递交了首次公开招股(IPO)上市申请文件,计划在纽约证券交易所(NYSE)挂牌上市,股票代码为“SMY”,拟募集8000万美元,这是继品钛(PINTECH)、小赢科技后,2018年第三家计划登陆美国资本市场的中国金融科技公司。

  招股书显示,萨摩耶金服(“Samoyed holding limited”)成立于2015年5月,从主打低息信用卡代偿(credit card balance transfer)的“省呗APP”开始,逐渐涉足预借现金(cash advance)、信用贷款(credit loan)等小额消费借贷领域。根据Oliver Wyman的数据,截至2017年,萨摩耶金服在中国的信用卡代偿行业中的注册用户数量排名第三。

新锦福5888下载  不同于其他金融科技公司的创始团队,萨摩耶金服的创始团队主要来源于中国传统金融机构——招商银行信用卡部门。一直以来,招商银行的信用卡业务被认为是中国最好的信用卡业务之一。萨摩耶金服董事长林建明、CEO唐德宾等拥有近20年的行业经验,此外,萨摩耶金服的核心团队还大多经历了中国消费金融从线下到线上的转移过程和完整的信贷周期,这对于年轻的中国金融科技公司创始人们来说相当罕见。

新锦福5888下载  自2018年初以来,围绕“信用卡代偿”概念的四家中国金融科技公司纷纷登陆资本市场,四家公司分别是港股上市的维信金科(2003.HK)、51信用卡(2051.HK),以及美股上市的小赢科技(NYSE:XYF)和萨摩耶金服(NYSE:SMY),这种新型商业模式逐步被业内关注。

  “信用卡代偿”的商业逻辑是:当信用卡持卡人需要进行分期还款时,持卡人向“省呗”等代偿平台申请贷款替持卡人还清信用卡账单。之后,信用卡负债转移到代还平台,从而使得持卡人重新获得信用卡额度和债务展期。到期后,用户需要向平台还款。

新锦福5888下载  这种信用卡代偿模式也带有在中国信用卡利率不完全市场化下的政策烙印。

  由于中国原银监会规定的信用卡透支利率标准为年化率(APR)为18.25%,即每日万分之五,虽然这类信用卡“生息资产”利率有最低七折的放宽,但仍然限制了各家银行围绕信用卡利率之间的获客竞争。因此,在信用卡市场利率并不完全市场化的情况下,优质客户与劣质客户得到的利率水平却相差并不大,这便鼓励了信用卡代偿机构围绕信用卡持卡人之间的利率定价竞争。

  低息信用卡代偿是否能获得“良性循环”?

  不同于之前三家上市公司,萨摩耶金服自称“中国唯一一家专注于促进信用卡余额转移产品的贷款服务商”。那么,萨摩耶与其余三家的产品有什么不同?

  根据全球著名咨询公司奥纬咨询的分析显示,萨摩耶金服是目前唯一一家提供加权平均年化费率18.25%以下(IRR口径)跨机构信用卡账单分期服务的机构,为全行业最低。其中2017年全年和2018年上半年的加权平均年化费率分别为15.1%和15.5%。

新锦福5888下载  据界面新闻记者了解,除萨摩耶金服之外,其余三家上市的信用卡代偿产品利率均高于18.25%,约在24%~36%。萨摩耶金服并未选择走“高费率覆盖高风险”的道路,而选择了坚持低费率的策略,其主打“低息代偿”一度成为市场同行热议的焦点,但却至今罕有效仿者。

  2015年,在创业之初,萨摩耶金服表示,希望通过“低定价产品吸引优质用户、优质用户生成低风险资产,低风险资产配对低风险偏好资金,低风险偏好资金支持低定价产品”的良性循环,而其余高于信用卡分期利率水平的产品却常常被指责为“次贷人群-高坏账率-高风险偏好资金-高资金成本-高借款成本-更次级借贷人群的逆向选择的恶性循环”。

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