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萨摩耶金服拟赴美上市背后:金融科技战果颇丰之年

作者: 卡特琳娜 时间:2019-09-27 10:02 来源:网络整理
摘要:萨摩耶金服拟赴美上市背后:金融科技战果颇丰之年 -科技频道-和讯网...

  时值狗年,这家“以狗命名”的金融科技公司拟赴美上市,开启全新篇章。

  北京时间9月29日一早,萨摩耶金服,向美国证券交易委员会(SEC)正式递交了首次公开招股(IPO)上市申请文件。

  萨摩耶金服成立于2015年5月,是中国内地第一家纯线上跨机构信用卡账单分期服务商,通过其产品“省呗”,主要为信用良好的千禧一代用户(1980年至1999年出生)提供消费金融服务。产品主要包括跨机构信用卡账单分期业务、预借现金和信用贷款三大类。

  根据招股书,萨摩耶金服(境外主体为“Samoyed holding limited”)计划在纽约证券交易所(NYSE)挂牌上市,股票代码为“SMY”,拟募集8000万美元资金,摩根士丹利、德意志银行、中金公司为此次萨摩耶金服IPO的承销商。

  招股书显示,截至2018年6月30日的六个月,萨摩耶金服的净营业收入为2.3亿元人民币,同比增幅达176.8%;同期,公司的净利润为2560万元人民币,同比扭亏。

  作为一家与持牌照金融机构竭力合作的企业,萨摩耶金服净收入的巨大增幅与近年来信用卡市场的繁荣不无关系,同时证明“科技赋能金融”的道路价值颇高,值得探索。

  低费率、低坏账 用户近年迎来海量增长

  根据招股书,跨机构信用卡账单分期是萨摩耶金服最主要的业务板块,占平台2017年全年撮合成功贷款总额的74.7%。具体来看,该产品的借贷金额在3000到30000元人民币区间内,年化费率从10.04%到24.00%(IRR口径)不等。

根据全球著名咨询公司奥纬咨询的分析显示,萨摩耶金服是目前唯一一家提供加权平均年化费率18.25%以下(IRR口径)跨机构信用卡账单分期服务的机构,低于银行自营信用卡分期利率。其中2017年全年和2018年上半年的加权平均年化费率分别为15.1%和15.5%。

 
  根据全球著名咨询公司奥纬咨询的分析显示,萨摩耶金服是目前唯一一家提供加权平均年化费率18.25%以下(IRR口径)跨机构信用卡账单分期服务的机构,低于银行自营信用卡分期利率。其中2017年全年和2018年上半年的加权平均年化费率分别为15.1%和15.5%。

  由于费率较低,且主要用户为信用情况普遍良好的千禧一代用户,萨摩耶的用户信用质量一直处于行业较高水平。

  毕竟在信用卡账单分期这样高频且使用场景众多的业务当中,低费率是斩获新用户、提升老用户黏性的神奇法宝。

  数据方面,用户规模方面也延续了去年的海量增长。截至2016年底、2017年底、2018年6月底,省呗平台注册用户数分别为640万、1700万、2440万,今年上半年较2017年同期实现翻番。

  平台的重复借款比率在2016年、2017年和2018年上半年,分别为55.5%、74.5%、80%。用户在其平台上平均贷款次数2016年,2017年,以及截至2018年上半年,分别为2.6次、3.8次和4次。

  低费率是否带来难以承受的坏账率?

  逾期情况方面,资产质量方面,按账龄(Vintage口径)计算,公司跨机构账单分期和预借现金业务的不良率(即M3+逾期率)1.31% ,可对比的一个数据是,截止今年二季度末,国内11家已公布半年报的商业银行信用卡业务不良率平均值为1.48%。

  凭借其招股书中披露的自建“欧拉”获客渠道监控系统,萨摩耶金服的资产质量较之银行略胜一筹。

  资金方面,萨摩耶金服与19家持牌金融机构合作,为金融机构合作伙伴的贷款交易提供便利,收取服务费,而不承担交易的信用风险。

  另外两项主要业务与信用卡账单分期业务互为补充。

  预借现金则是对信用卡代偿服务的补充的小额现金贷。年化费率在15.58%到24%(IRR口径)之间,2017年全年和2018年上半年的加权平均年化费率为20.7%。

  信用贷款为额度在2万-5万元间的较大额现金贷,周期3-12个月,年化费率为24%-36%。

  根据招股书,萨摩耶金服还为客户提供信用卡办卡、保险产品和第三方金融服务商提供的理财产品,以满足客户生命周期中不断变化的金融服务需求。

  市场欣欣向荣 金融科技焕发更多活力

  根据奥纬咨询和招商银行(600036,股吧)的数据,2017年中国信用卡生息资产余额(包括循环余额、账单分期和预借现金)达到2万亿人民币,其中账单分期的市场规模就超过万亿元,而金融科技公司能参与的市场空间也在数千亿元上下,并且这个数字还随着持卡人群和授信规模的增加而快速扩大。

  巨大的市场前景让金融科技公司收获颇丰,更加深了与金融机构的合作脚步。

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